Invata bine

Afla care sunt carierele potrivite pentru tine, citeste informatii despre ele, fa cursuri certificate pentru a putea avea un castig.

Home
Category
Search
Menu

Find your desired course

Select Your Favourite
Category And Start Learning.

Analist de credite

Industrie Finanţe

Financial management is at the heart of any business. Credit Analysts help drive forward theirs by analyzing financial data to assess borrowers’ likelihood of honoring their financial obligations.

Citeste mai mult
Denumiri alternative
  • Analist de risc de credit
Aptitudini necesare pentru aceasta meserie
Analiză financiară Contabilitate Finanțe Managementul riscului Matematică Vezi mai multe
Vrei sa stii ce aptitudini ai? Te invitam sa faci un test gratuit, in urma caruia poti afla care sunt punctele tale forte si ce meserii ti se potrivesc
Incepe testul de aptitudini
Salariile pentru Analist de credite in afara Romaniei
USA
$58.503 An ~ $4.875 luna
UK
£40.989 An ~ £3.416 luna

Esti interesat de o cariera ca Analist de credite?
Inregistreaza la urmatoarele cursuri recomandate pentru aceasta meserie. Primesti certificari!

Cariera de Analist de credite este potrivita pentru persoanele ce au trasaturile de personalitate:

Conventional
Cel ce organizeaza
Intreprinzator
Cel ce convinge
Investigativ
Cel ce gandeste
Vrei sa stii care este profilul tau? Foloseste platforma xxx pentru a afla care sunt carierele potrivite pentru tine. Parcurge testul de profilare si iti dam rezultatul pe loc. Gratuit.
Incearca testul de cariere

Dacă tu sau cineva din familia ta folosește un card de credit, a trebuit să se ia o decizie cu privire la faptul dacă poți fi de încredere că vei putea rambursa banii pe care îi încarci. Această decizie depinde de activitatea unui analist de credite.

Exploreaza cariera de Analist de credite

Managementul financiar este în centrul oricărei afaceri. Analiștii de credit contribuie la impulsionarea lor prin analiza datelor financiare pentru a evalua probabilitatea ca debitorii să își onoreze obligațiile financiare.

Responsabilitati

Ce fac analiștii de credit?

Un analist de credite trebuie, de obicei, să:

  • Evaluați solvabilitatea clienților existenți sau potențiali
  • Examinați tranzacțiile financiare și istoricul de credit, de la caz la caz, inclusiv cererile, declarațiile, bilanțurile și documentele legale; analizați înregistrările clienților și utilizați datele pentru a contura concluziile și a recomanda planuri de plată

    • .

  • Realizați analize statistice pentru a evalua riscurile, utilizând programe informatice precum SPSS și SAS/STAT; completați analize de raport, de tendință și de flux de numerar; creați proiecții și produceți rapoarte financiare prin intermediul programelor informatice pentru a evalua situația financiară a clienților
  • Confundați cu asociațiile de credit și referințe pentru a face schimb de informații de credit despre clienți
  • /li>
  • Determinați în profunzime gradul de risc implicat; faceți recomandări pentru a reduce sau controla riscul, ceea ce poate implica o strategie de asigurare
  • Dăruiți o perspectivă multidimensională asupra perspectivelor de investiții într-o manieră accesibilă și informativă; elaborați rapoarte clare și obiective
  • Completați cererile de împrumut, inclusiv analiza de credit și rezumatele cererii de împrumut; contribuiți la îmbunătățirea calității cererilor de credit; prezentați cererile de împrumut comitetelor de împrumut pentru aprobare
  • Utilizați sisteme de scorare a creditelor pentru sume mici de credit, cum ar fi împrumuturile personale mici negarantate
  • Asistați departamentele de lanț de aprovizionare, vânzări și marketing în gestionarea comenzilor financiare pentru a le ajuta să controleze expunerea la credite, să efectueze plățile la timp și să reducă riscul de litigii cu clienții
  • Monitorizați în mod regulat împrumuturile pentru conformitate; reconciliați dosarele de credit și identificați discrepanțele și variațiile; consultați clienții pentru a verifica tranzacțiile lor financiare/de credit și pentru a le soluționa plângerile; țineți legătura cu subscriitorii și asigurătorii
  • Analizați poziția pe piață a unei bănci și treceți cifrele prin tehnici complexe de modelare pentru a găsi măsurători ale valorii la risc (VAR)
  • Utilizați pachete financiare și programe informatice, inclusiv programe informatice de gestionare a portofoliului, pentru a monitoriza în permanență calitatea activelor din portofoliul corporativ
  • /li>
  • Realizați o analiză amănunțită a situațiilor financiare și evaluarea cererilor de credit, inclusiv a cererilor noi, a cererilor modificate, a refinanțării și a due diligence-ului anual
  • Aderă la politica de credit și la protocoalele de creditare ale organizației; protejează activele organizației și imaginea publică a acesteia

    • .

  • Dezvoltați și pregătiți foi de calcul și modele pentru a sprijini analiza cererilor de credit noi și existente
  • Analizați modelele periodice ale pieței; urmăriți legislația și politicile guvernamentale; înregistrați schimbările anticipate ale mediului economic; elaborați planuri de urgență pentru a face față situațiilor de urgență

Mediu de lucru standard

Lucrul se desfășoară în principal la birou, deși este posibil ca analiștii de credite să fie nevoiți să călătorească și să inspecteze companiile care sunt luate în considerare pentru investiții sau care își extind facilitatea de împrumut. Locurile de muncă tind să fie disponibile în orașe și orașe mari. Pot exista oportunități de a lucra în străinătate, în special dacă vă angajează o mare companie internațională.

Codul vestimentar depinde de locația, sectorul, mărimea și tipul de companie cu care lucrați; respectați în cea mai mare parte stilul business casual, dacă nu se specifică altfel.

Program de lucru

Ziua medie de lucru variază între opt și paisprezece ore. Analiștii de credit pot fi, de asemenea, solicitați să lucreze ore suplimentare în situații critice sau când se apropie termenele limită.

Despre angajatori

Concurența pentru locurile de muncă este, de obicei, intensă.Reglementările sporite și un sector bancar mai conștient de risc înseamnă că organizațiile investesc mai mult în funcțiile de risc, creând mai multe locuri de muncă în acest domeniu.

Lucrările pe cont propriu și munca pe cont propriu sunt opțiuni după ce ați dobândit o experiență considerabilă și v-ați dezvoltat expertiza.

Serviciile de carieră și agențiile de recrutare specializate anunță posturile vacante în versiunile online și tipărite ale ziarelor și publicațiilor legate de industrie. Candidaturile timpurii pentru posturile vacante anunțate se dovedesc utile. Este recomandabil să vă creați o rețea de contacte, să efectuați cercetări despre sector și companii, să participați la prezentări și să trimiteți candidaturi speculative.

Analiștii de credite sunt, în general, angajați de către:

  • Firme de intermediere a creditelor de depozit
  • Companii de analiză a creditelor comerciale
  • Organizații de gestionare a intermedierilor de credite fără depozit./li>
  • Autorități monetare
  • Bănci
  • Locatori de bunuri imobile, activități de investiții financiare și contracte de valori mobiliare și mărfuri<
  • Agenții de intermediere și brokeraj
  • Producători și dealeri de automobile
  • Departamente de credit și împrumut ale organizațiilor
  • Departamentele de credit ale magazinelor de vânzare cu amănuntul
  • Departamentele de credit ale companiilor/corporațiilor
  • /ul>.

    Sindicalizare

    Asociațiile și organizațiile profesionale sunt vitale pentru analiștii de credite interesați să se dezvolte profesional sau să se conecteze cu profesioniști cu păreri similare în industria sau ocupația lor. Apartenența la una sau mai multe adaugă valoare CV-ului dvs. în timp ce vă consolidează acreditările și calificările.

    Provocari intalnite

    Asociațiile și organizațiile profesionale sunt vitale pentru analiștii de credite interesați să se dezvolte profesional sau să se conecteze cu profesioniști cu păreri similare în industria sau ocupația lor. Apartenența la una sau mai multe adaugă valoare CV-ului dvs. în timp ce vă consolidează acreditările și calificările.

Tipul de experienta necesara

O carieră de analist de credite este mai frecvent deschisă absolvenților de liceu. Poate fi nevoie de mai mulți ani de experiență profesională într-un domeniu conex pentru a deveni suficient de calificat pentru a găsi un loc de muncă ca analist de credite.

În timp ce a avea o diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este foarte util, unele companii nu o cer. Fără o diplomă, veți avea nevoie de o experiență considerabilă în domeniul financiar sau al asigurărilor, alături de calificări profesionale.

Câteva bănci și companii oferă formare la locul de muncă angajaților analiști de credite care nu au diplome în domeniul financiar. În cele mai multe ocazii, aceste companii solicită o anumită experiență de lucru într-un domeniu legat de contabilitate/finanțe sau o diplomă de absolvire într-un domeniu legat de afaceri.
Este utilă experiența cantitativă înainte de intrare într-un cadru financiar sau de asigurări pe o perioadă semnificativă de timp. Domeniile în care experiența profesională contează cel mai mult includ conturile de încasare, contabilitatea și procesarea cererilor de credit.

Experiența relevantă plătită sau voluntară dobândită prin programe de perspicacitate, job shadowing, stagii de practică și internshipuri poate fi deosebit de benefică. Mulți angajatori desfășoară programe de internship pentru a identifica candidații talentați.

Calificari si certificari recomandate

Analiștii de credite au nevoie de cel puțin o diplomă de licență pentru a pătrunde în acest domeniu. Următoarele materii vă pot crește șansele: contabilitate, economie, inginerie, finanțe, asigurări, drept, matematică, managementul riscului, statistică. Mai marii angajatori caută din ce în ce mai mult diplome în finanțe, contabilitate, matematică sau statistică.

Spre deosebire de contabilitate și finanțe, pentru care există certificări specifice, cum ar fi CPA, nu există o cartă specifică pentru un analist de credite. Unele instituții pot prefera solicitanții care au o diplomă de Master of Business Administration (MBA). Programele care acoperă subiecte precum rata de acoperire a dobânzilor și crearea și analiza unui grafic de îndatorare vă vor oferi un avantaj pe piața muncii.

O calificare postuniversitară, cum ar fi un masterat în managementul riscului legat de finanțe sau piețe financiare, vă poate îmbunătăți perspectivele de angajare, în special dacă diploma de licență este într-un domeniu fără legătură cu acesta.

Puteți, de asemenea, să intrați în această profesie prin intermediul unui program de formare pentru absolvenți derulat de multe organizații financiare mai mari. Formarea specifică în domeniul managementului riscului este uneori inclusă în aceste programe.

Certificari & Diplome

După ce termini diploma de patru ani și dobândești o anumită experiență de muncă, ai la dispoziție opțiunea de certificare ca analist de credit la nivel de intrare. În timp ce certificarea nu este esențială, unii angajatori preferă să angajeze analiști de credit certificați în locul celor necertificați.

Prospectivii analiști de credit au nevoie de cunoștințe complete ale suitei Microsoft Excel și ale softurilor financiare folosite pentru analiza datelor.

Traseul acestei cariere

Progresia în carieră este determinată de performanță, experiență și dobândirea de calificări profesionale. Angajații cu un nivel constant de performanță ridicat pot fi eligibili pentru promovare la fiecare doi-trei ani.

O experiență credibilă ca analist de credite poate duce la trasee de carieră mai înalte și interesante, cum ar fi bancher de investiții, manager de portofoliu sau manager de credite și încredere.

Când ajungeți în vârful scării profesionale, puteți lucra la nivel de Senior Manager sau Managing Director/Chief Executive Officer. Analiștii de credit pot, de asemenea, să se mute lateral în roluri de front-end, cum ar fi Traderi sau Manageri de investiții.

Perspective de viitor

Candidații cu experiență relevantă și dobândirea de calificări profesionale vor avea cele mai bune perspective de angajare.

Dezvoltare profesionala

Candidații cu experiență relevantă și dobândirea de calificări profesionale vor avea cele mai bune perspective de angajare.

Extra informatii

Cursuri academice esențiale

O diplomă de licență în finanțe sau contabilitate vă expune la subiecte precum contabilitate și finanțe de bază, statistică, analiza raportului, calcul, economie, evaluarea industriei și analiza situațiilor financiare, care ajută la evaluarea riscurilor. Analiza industriei și a ratelor vă ajută să evaluați mediul unei companii ca parte a procesului.

Un loc de muncă cu responsabilitate ridicată

Analiza creditelor vine cu o responsabilitate imensă. Analiștii de credit sunt însărcinați cu colectarea și analiza datelor de credit și a informațiilor financiare ale solicitanților de credite. Aceștia determină riscul pe care banca sau altă instituție de creditare sau de acordare a creditelor îl riscă în recuperarea sumelor de bani împrumutate, de obicei foarte mari. Nivelul de risc determină acordarea unui împrumut sau a unei linii de credit și condițiile acestuia, inclusiv rata dobânzii.

Evaluarea și rezultatele cererilor de credit

Analiștii de credit evaluează datele adunate folosind o serie de criterii pentru a evalua și a lua decizii cu privire la cererile de credit ale clienților, fie că sunt depuse de firme sau de persoane fizice. Printre acestea se numără scopul cererii, viabilitatea creditului, istoricul de plată al clientului și solvabilitatea acestuia.

După evaluarea datelor colectate cu privire la solicitanții de credite, analiștii de credite le recomandă clienților lor un curs de acțiune. De exemplu, un analist de credite care lucrează cu o bancă sau cu o organizație care emite carduri de credit colectează și analizează date despre neplata clienților. În consecință, aceștia ar putea recomanda închiderea cardului sau reducerea liniei de credit.

Analiștii de credite pot fi, de asemenea, responsabili pentru potențialii clienți care doresc un nou credit sau pentru clienții care sunt luați în considerare pentru extinderea liniei de credit.

Înțelegere specifică industriei

Oriceodată, un analist de credite este desemnat să lucreze cu companii și firme care operează într-o anumită industrie. Într-un astfel de caz, înțelegerea aprofundată a unei anumite industrii poate fi utilă. Dacă nu aveți cunoștințe despre multe industrii, asigurați-vă că vă faceți cercetările înainte de a vă prezenta la un interviu.

Cealaltă parte a lucrării este cea care se ocupă de analiza de credit.

In concluzie

Cursuri academice esențiale

O diplomă de licență în finanțe sau contabilitate vă expune la subiecte precum contabilitate și finanțe de bază, statistică, analiza raportului, calcul, economie, evaluarea industriei și analiza situațiilor financiare, care ajută la evaluarea riscurilor. Analiza industriei și a ratelor vă ajută să evaluați mediul unei companii ca parte a procesului.

Un loc de muncă cu responsabilitate ridicată

Analiza creditelor vine cu o responsabilitate imensă. Analiștii de credit sunt însărcinați cu colectarea și analiza datelor de credit și a informațiilor financiare ale solicitanților de credite. Aceștia determină riscul pe care banca sau altă instituție de creditare sau de acordare a creditelor îl riscă în recuperarea sumelor de bani împrumutate, de obicei foarte mari. Nivelul de risc determină acordarea unui împrumut sau a unei linii de credit și condițiile acestuia, inclusiv rata dobânzii.

Evaluarea și rezultatele cererilor de credit

Analiștii de credit evaluează datele adunate folosind o serie de criterii pentru a evalua și a lua decizii cu privire la cererile de credit ale clienților, fie că sunt depuse de firme sau de persoane fizice. Printre acestea se numără scopul cererii, viabilitatea creditului, istoricul de plată al clientului și solvabilitatea acestuia.

După evaluarea datelor colectate cu privire la solicitanții de credite, analiștii de credite le recomandă clienților lor un curs de acțiune. De exemplu, un analist de credite care lucrează cu o bancă sau cu o organizație care emite carduri de credit colectează și analizează date despre neplata clienților. În consecință, aceștia ar putea recomanda închiderea cardului sau reducerea liniei de credit.

Analiștii de credite pot fi, de asemenea, responsabili pentru potențialii clienți care doresc un nou credit sau pentru clienții care sunt luați în considerare pentru extinderea liniei de credit.

Înțelegere specifică industriei

Oriceodată, un analist de credite este desemnat să lucreze cu companii și firme care operează într-o anumită industrie. Într-un astfel de caz, înțelegerea aprofundată a unei anumite industrii poate fi utilă. Dacă nu aveți cunoștințe despre multe industrii, asigurați-vă că vă faceți cercetările înainte de a vă prezenta la un interviu.

Cealaltă parte a lucrării este cea care se ocupă de analiza de credit.

Sfat?

Este mai bine să ai o singură aprehensiune anxioasă în plus decât să cazi pradă și să fii ruinat de o securitate prea încrezătoare.

Cursuri gratuite bazate pe aptitudinile necesare pentru aceasta cariera

Bine.ro © 2022. Toate drepturile rezervate
Plati securizate prin

Vrei sa afli cum interactionezi cu cei din jur?

Dureaza 2 minute. Complet gratuit.
Incepe testul