Personal Financial Planners își desfășoară cea mai mare parte a activității într-un mediu de birou, stând de obicei la un birou pentru analiza datelor. Întâlnirile cu clienții existenți și potențiali clienți pot avea loc în biroul lor sau la domiciliul clienților.

Din moment ce multe firme mari din sectorul serviciilor financiare au sucursale în întreaga țară, mobilitatea geografică le va oferi avantajul de a lucra în medii diferite, cu diverse beneficii.

Pentru că multe firme mari din sectorul serviciilor financiare au sucursale în întreaga țară, mobilitatea geografică le va oferi avantajul de a lucra în medii diferite cu diverse beneficii.

Program de lucru

Majoritatea planificatorilor financiari personali lucrează cu normă întreagă, iar unii lucrează mai mult de 40 de ore pe săptămână. Întâlnirile au loc în mod obișnuit seara și în weekend pentru a se întâlni cu clienții existenți sau pentru a stabili o rețea cu cei noi și a-i aduce.

Puteți alege, de asemenea, să țineți cursuri de finanțe ca muncă cu jumătate de normă, seara, pentru a acumula mai multă clientelă. Seminarele, conferințele sau atelierele de lucru pot necesita deplasări și timp departe de casă.

Despre angajatori

Câțiva planificatori financiari personali sunt independenți. Alții lucrează pentru firme de servicii financiare, companii de investiții și companii de asigurări.

Personal Financial Planners sunt, în general, angajați de:

• Bănci și societăți de construcții
• Firme de planificare financiară
• Companii independente de consultanță financiară
• Companii de asigurări
• .li>Societăți de investiții
• Agenții imobiliare
• Consultanții specializați în pensii
• Firmele de avocatură
• Distribuitorii care oferă servicii financiare

.

Sindicalizare

Puteți găsi organizații locale relevante și acreditate care să ofere acreditări în domeniul planificării financiare și să contribuie la dezvoltarea profesiei. Unele organizații pot oferi chiar și consultanță pro bono în domeniul Planificării financiare victimelor dezastrelor. Planificatorii financiari personali pot beneficia, de asemenea, de apartenența la asociații financiare generale, naționale sau internaționale.

Provocari intalnite

Puteți găsi organizații locale relevante și acreditate care să ofere acreditări în domeniul planificării financiare și să contribuie la dezvoltarea profesiei. Unele organizații pot oferi chiar și consultanță pro bono în domeniul Planificării financiare victimelor dezastrelor. Planificatorii financiari personali pot beneficia, de asemenea, de apartenența la asociații financiare generale, naționale sau internaționale.

Cele mai importante

De preferat si urmatoarele

Experiența relevantă în domeniul serviciilor pentru clienți, al vânzărilor sau al serviciilor financiare le oferă aspiranților la funcția de Planificator Financiar Personal un avantaj pe o piață a muncii competitivă. Noii intrați încep adesea într-o bancă și studiază cu jumătate de normă, învățând alături de consilieri cu experiență. Este posibil să se intre în sectorul consultanței financiare ca paraplanner, oferind cercetare și sprijin administrativ unui consilier financiar.

Este posibilă intrarea fără diplomă, iar angajatorii consideră adesea calitățile personale la fel de importante ca și calificările academice.

O diplomă de bacalaureat este de obicei cerința esențială pentru a urma cariera de Planificator Financiar Personal. Deși un anumit curs de studiu nu este obligatoriu, angajatorii preferă ca Planificatorii Financiar Personal să aibă o diplomă în finanțe, economie, contabilitate, afaceri, matematică sau drept. Programele care includ investiții, impozite, planificare imobiliară, managementul riscului și planificare financiară, adaugă greutate la CV. Nu este necesară o calificare postuniversitară înainte de intrare.

Certificari & Diplome

Certificările pot îmbunătăți reputația unui planificator financiar personal și pot contribui la atragerea de noi clienți. Certificarea demonstrează competența într-o abilitate sau într-un set de abilități. Aceasta se dobândește, de obicei, printr-o diplomă de licență, trei ani de experiență profesională relevantă, promovarea unui examen și respectarea unui cod de etică.

Personal Financial Planners care cumpără/vând acțiuni, obligațiuni sau polițe de asigurare și oferă direct consultanță specifică în materie de investiții au nevoie de o combinație de licențe care variază în funcție de produsele pe care le vând. Entitățile guvernamentale individuale desfășoară procedurile de acordare a licențelor. Acestea presupun, de obicei, promovarea unui examen și îndeplinirea unor cerințe de eligibilitate, cum ar fi un nivel minim de educație, experiență profesională, formare profesională sau finalizarea unui stagiu, rezidență sau ucenicie.

Personal Financial Planners angajați de firme, mari sau mici, pot avea nevoie să fie înregistrați la autoritățile de reglementare guvernamentale, la nivel local sau central/federal.

Personal Financial Planners employed by firms, large or small, may need to be registered with government regulators, at the local or central/federal level.

Din moment ce toate organismele majore de certificare necesită câțiva ani de experiență în industrie, majoritatea planificatorilor financiari personali încep în poziții mai mici, lucrând cu jumătate sau cu normă întreagă în timp ce își completează studiile.

După obținerea certificării, un planificator financiar personal poate prelua clienți fără supraveghere. Progresia în carieră depinde de performanță, experiență și dobândirea de calificări profesionale. Angajații cu un nivel de performanță constant ridicat pot fi eligibili pentru promovare la fiecare doi-trei ani.

Mulți planificatori financiari personali tind să rămână în cadrul rolurilor lor, în timp ce trec la clienți cu valoare netă mai mare și la niveluri de remunerare mai ridicate. Unii preferă să devină lucrători pe cont propriu după ce și-au completat certificările. Cheia independenței și a muncii pe cont propriu este construirea unei rețele de contacte și a unei baze stabile de clienți.

Chiar și pentru a deveni independenți.

Perspective de viitor

Consilierii financiari personali care obțin certificarea și care pot câștiga încrederea clienților lor vor avea probabil cele mai bune perspective de angajare.

Consilierii financiari personali care obțin certificarea și care pot câștiga încrederea clienților lor vor avea probabil cele mai bune perspective de angajare.

Cale de intrare

O diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este un punct de plecare tipic, dar unele firme angajează, de asemenea, absolvenți în domeniul științelor umaniste, cum ar fi specializările în psihologie. Unele bănci de retail oferă programe de formare pentru absolvenți, în timp ce băncile private recrutează adesea absolvenți direct în cadrul activității. Este posibil să se treacă la consultanță financiară din alte domenii ale sectorului bancar și de asigurări.

Cine sunt unii dintre clienții dvs. potențiali?

Persoanele fizice cu venituri substanțiale angajează adesea planificatori financiari personali pentru consultanță în gestionarea averii, pentru a-și coordona conturile, a gestiona patrimoniul, a investi inteligent și înțelept și a face economii de taxe. Persoanele care desfășoară activități independente, care își conduc micile afaceri sau lucrează ca liber-profesioniști, pot considera că este mai simplu și că merită costul de a încredința bugetul, declarațiile fiscale, deducerile speciale și alte aspecte financiare unui Planificator Financiar Personal decât să facă totul singure.

Persoanele care plănuiesc să se pensioneze trebuie să învețe cum să maximizeze beneficiile de pensionare. Cei care sunt mai tineri și doresc să se pensioneze la o anumită vârstă cu o anumită sumă de bani la dispoziție vor trebui să știe în ce să își investească banii și cât de mult vor trebui să pună deoparte în fiecare lună pentru a realiza acest lucru.

Specializare

Majoritatea planificatorilor financiari personali oferă consultanță pe o gamă variată de subiecte, în timp ce unii aleg să se specializeze în gestionarea pensionării sau în gestionarea riscurilor. Managementul riscului evaluează cât de dispus este un investitor să își asume riscuri și să își adapteze portofoliul de investiții pentru a corespunde profilului său de risc.

Planneri financiari personali independenți vs. restricționați

Înainte de a oferi consultanță, planificatorii financiari personali sunt, de obicei, obligați să își informeze clienții dacă acționează independent sau într-o capacitate restricționată. Ambele percep de la clienții lor un onorariu fix sau un onorariu orar sau o proporție din banii investiți.

În timp ce planificatorii financiari independenți, fie că lucrează pentru o organizație sau sunt independenți, oferă consultanță clienților lor cu privire la produsele și serviciile financiare de pe întreaga piață, planificatorii financiari restricționați oferă consultanță limitată clientului, concentrându-se pe o anumită gamă de produse sau pe produse de la unul sau câțiva furnizori.

Creșterea coeficientului emoțional

Un bun planificator financiar personal trebuie să aibă capacitatea de a crea încredere cu clienții, de a explica produse financiare complexe în termeni simpli și de a obține adeziunea clientului la un plan de acțiune. Abilitățile interpersonale sunt adesea considerate mai importante decât cunoștințele detaliate despre fondurile mutuale și strategiile de tranzacționare.

Menținerea contactului

Personal Financial Planners ar trebui să rămână în contact strâns și regulat cu clienții lor, indiferent de condițiile de piață, folosind diverse servicii disponibile, inclusiv Skype și mesageria instantanee cu clienții cu experiență tehnologică. Canalele de comunicare deschise și adecvate funcționează bine pentru a construi și a menține relații puternice cu clienții în general.

Gestionarea informațiilor

Plannerii financiari inteligenți știu cum să navigheze prin supraîncărcarea de informații online și în alte părți, concentrându-se mai mult pe reacțiile și atitudinile clienților lor față de evoluțiile pieței. Ei se asigură că clienții lor pot accesa surse de date fiabile și exacte pentru a evita dezinformarea, neînțelegerile și greșelile.

Keeping Clients on Track

Personal Financial Planners încurajează loialitatea clienților prin menținerea unei perspective pe termen lung asupra portofoliului de investiții. Planificatorii trebuie să se asigure că clienții lor nu sunt scoși de pe traseu de schimbările de pe piață.

Private Bankers or Wealth Managers

Sunt planificatori financiari personali specializați care se ocupă de investitori bogați, asemănători investitorilor instituționali (în mod obișnuit, companii sau organizații), care abordează investițiile în mod diferit de publicul larg. Bancherii privați gestionează o colecție de investiții, numită portofoliu, pentru acești clienți, utilizând resursele băncii, inclusiv echipe de analiști financiari, contabili și alți profesioniști.

Robo-consilieri

Tehnologia modernă a creat programe automatizate numite „Robo-consilieri” care colectează informațiile utilizatorului, folosesc algoritmi avansați pentru a le interpreta și generează portofolii de investiții care corespund obiectivelor financiare specifice și unice ale fiecărui client, într-un mod mai rapid, mai precis și mai economic decât mâna omului.

Chiar și așa, fiabilitatea unui Robo-advisor este adesea pusă la îndoială. Clienții se vor simți probabil mai liniștiți de o persoană reală care le gestionează portofoliul de investiții, cineva cu care pot comunica. Cu toate acestea, într-o lume guvernată de indici de piață, Robo-advisorii devin mai puțin îngrijorători.

Cale de intrare

O diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este un punct de plecare tipic, dar unele firme angajează, de asemenea, absolvenți în domeniul științelor umaniste, cum ar fi specializările în psihologie. Unele bănci de retail oferă programe de formare pentru absolvenți, în timp ce băncile private recrutează adesea absolvenți direct în cadrul activității. Este posibil să se treacă la consultanță financiară din alte domenii ale sectorului bancar și de asigurări.

Cine sunt unii dintre clienții dvs. potențiali?

Persoanele fizice cu venituri substanțiale angajează adesea planificatori financiari personali pentru consultanță în gestionarea averii, pentru a-și coordona conturile, a gestiona patrimoniul, a investi inteligent și înțelept și a face economii de taxe. Persoanele care desfășoară activități independente, care își conduc micile afaceri sau lucrează ca liber-profesioniști, pot considera că este mai simplu și că merită costul de a încredința bugetul, declarațiile fiscale, deducerile speciale și alte aspecte financiare unui Planificator Financiar Personal decât să facă totul singure.

Persoanele care plănuiesc să se pensioneze trebuie să învețe cum să maximizeze beneficiile de pensionare. Cei care sunt mai tineri și doresc să se pensioneze la o anumită vârstă cu o anumită sumă de bani la dispoziție vor trebui să știe în ce să își investească banii și cât de mult vor trebui să pună deoparte în fiecare lună pentru a realiza acest lucru.

Specializare

Majoritatea planificatorilor financiari personali oferă consultanță pe o gamă variată de subiecte, în timp ce unii aleg să se specializeze în gestionarea pensionării sau în gestionarea riscurilor. Managementul riscului evaluează cât de dispus este un investitor să își asume riscuri și să își adapteze portofoliul de investiții pentru a corespunde profilului său de risc.

Planneri financiari personali independenți vs. restricționați

Înainte de a oferi consultanță, planificatorii financiari personali sunt, de obicei, obligați să își informeze clienții dacă acționează independent sau într-o capacitate restricționată. Ambele percep de la clienții lor un onorariu fix sau un onorariu orar sau o proporție din banii investiți.

În timp ce planificatorii financiari independenți, fie că lucrează pentru o organizație sau sunt independenți, oferă consultanță clienților lor cu privire la produsele și serviciile financiare de pe întreaga piață, planificatorii financiari restricționați oferă consultanță limitată clientului, concentrându-se pe o anumită gamă de produse sau pe produse de la unul sau câțiva furnizori.

Creșterea coeficientului emoțional

Un bun planificator financiar personal trebuie să aibă capacitatea de a crea încredere cu clienții, de a explica produse financiare complexe în termeni simpli și de a obține adeziunea clientului la un plan de acțiune. Abilitățile interpersonale sunt adesea considerate mai importante decât cunoștințele detaliate despre fondurile mutuale și strategiile de tranzacționare.

Menținerea contactului

Personal Financial Planners ar trebui să rămână în contact strâns și regulat cu clienții lor, indiferent de condițiile de piață, folosind diverse servicii disponibile, inclusiv Skype și mesageria instantanee cu clienții cu experiență tehnologică. Canalele de comunicare deschise și adecvate funcționează bine pentru a construi și a menține relații puternice cu clienții în general.

Gestionarea informațiilor

Plannerii financiari inteligenți știu cum să navigheze prin supraîncărcarea de informații online și în alte părți, concentrându-se mai mult pe reacțiile și atitudinile clienților lor față de evoluțiile pieței. Ei se asigură că clienții lor pot accesa surse de date fiabile și exacte pentru a evita dezinformarea, neînțelegerile și greșelile.

Keeping Clients on Track

Personal Financial Planners încurajează loialitatea clienților prin menținerea unei perspective pe termen lung asupra portofoliului de investiții. Planificatorii trebuie să se asigure că clienții lor nu sunt scoși de pe traseu de schimbările de pe piață.

Private Bankers or Wealth Managers

Sunt planificatori financiari personali specializați care se ocupă de investitori bogați, asemănători investitorilor instituționali (în mod obișnuit, companii sau organizații), care abordează investițiile în mod diferit de publicul larg. Bancherii privați gestionează o colecție de investiții, numită portofoliu, pentru acești clienți, utilizând resursele băncii, inclusiv echipe de analiști financiari, contabili și alți profesioniști.

Robo-consilieri

Tehnologia modernă a creat programe automatizate numite „Robo-consilieri” care colectează informațiile utilizatorului, folosesc algoritmi avansați pentru a le interpreta și generează portofolii de investiții care corespund obiectivelor financiare specifice și unice ale fiecărui client, într-un mod mai rapid, mai precis și mai economic decât mâna omului.

Chiar și așa, fiabilitatea unui Robo-advisor este adesea pusă la îndoială. Clienții se vor simți probabil mai liniștiți de o persoană reală care le gestionează portofoliul de investiții, cineva cu care pot comunica. Cu toate acestea, într-o lume guvernată de indici de piață, Robo-advisorii devin mai puțin îngrijorători.

Sfat?

Un plan nu se poate potrivi tuturor! Evitați reutilizarea șabloanelor pe diferiți clienți. Luați în considerare în activitatea dvs. aspectele unice ale parcursului financiar al fiecărui client, deoarece valoarea reală constă în sfaturi semnificative, personalizate și sofisticate. Consiliați persoana, nu portofoliul.